خرید خانه به احتمال زیاد بزرگترین خرید زندگی شما خواهد بود. بنابراین ، منطقی است: شما سوالات زیادی در مورد آن دارید کل این روند چگونه کار می کند به
آیا باید با وام مسکن با نرخ ثابت یا وام مسکن با نرخ قابل تنظیم بروید (و آیا ما هنوز از آن ARM ها ، پس از رکود می ترسیم)؟ برای خرید خانه چقدر پیش پرداخت نیاز دارید؟ چگونه می توانید سود پرداختی برای یک خانه را کاهش دهید؟
خوشحالیم که اینجا هستید به این نسخه ویژه از آنچه ما دوست داریم آن را رهن درمانی بنامیم خوش آمدید. در اینجا برخی از محبوب ترین نکات وام مسکن ما که توسط متخصصان تأیید شده است آورده شده است که کل مراحل خرید خانه را آسان می کند.
1. برای احراز وام مسکن نیازی به اعتبار کامل ندارید
یک امتیاز اعتباری استثنایی 740 یا بالاتر احتمالاً بهترین نرخ وام مسکن را به شما می دهد. اما همچنان می توانید با نمره بسیار پایین تر ، وام مسکن بگیرید. در حقیقت ، اگر بتوانید 10 درصد پیش پرداخت کنید ، می توانید واجد شرایط دریافت وام FHA با امتیاز حداقل 500 باشید. این می تواند مصداقی باشد که اجازه نمی دهد افراد کامل دشمن خیر باشند.
بیشتر بخوانید: PSA: برای خرید خانه نیازی به اعتبار کامل ندارید
معنی 2:22
2. اگر قصد دارید به زودی نقل مکان کنید ، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم خوب خواهد بود
اگر عاشق ثبات هستید و این ایده را دارید که بدانید وام مسکن شما دقیقاً برای 30 سال چقدر خواهد بود ، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است بهترین گزینه برای شما باشد. بیش از 9 نفر از 10 خریدار مسکن با وام مسکن با نرخ ثابت خرید می کنند. اما ، ممکن است برخی از سناریوها وجود داشته باشد وام مسکن با نرخ قابل تنظیم منطقی تر است ، مانند این که اگر مطمئن هستید در دوره مقدماتی در حالی که نرخ ها هنوز پایین هستند ، می فروشید.
می توانید بگویید چه مدت نرخ در عنوان وام ثابت می شود ، یعنی اگر 5/1 ARM دارید ، این بدان معناست که نرخ اولیه وام کمتر به مدت پنج سال خوب خواهد بود و سپس مشمول تعدیل سالانه است به و این را بدانید: تعداد بیشتری وجود دارد اقدامات حفاظتی در محل برای وام گیرندگان نسبت به قبل از سقوط مسکن.
3. خرید وام در اطراف
این ممکن است وسوسه کننده باشد که فقط به بانک قدیمی خود مراجعه کرده و درخواست وام مسکن کنید. اما بهتر است وام خریداری کنید و نرخ ها را مقایسه کنید. خرید خانه احتمالاً بزرگترین خریدی است که تا به حال انجام داده اید!
با توجه به مطالعه ای که انجام شده است ، توجه به چند وام دهنده چیزی است که خریداران خانه اول برای خرید بهتر از خریداران تکراری انجام می دهند. درخت وام به 52 درصد از خریداران اولین بار بیش از یک وام دهنده در نظر می گیرند در حالی که 48 درصد از خریداران مکرر. اما ، فقط یک نفر از هر چهار خریدار مسکن برای اولین بار با انواع مختلف وام مسکن در دسترس آنها آشنا بود.
4- به ماشین حساب وام مسکن اعتماد نکنید
انواع ماشین حساب های وام مسکن را در اینترنت پیدا خواهید کرد. برخی از آنها استخوانهای برهنه دارند و فقط اطلاعاتی درباره اصل و علاقه به شما می گویند. سایر موارد بسیار مفصل تر هستند و در عواملی مانند مالیات بر دارایی ، هزینه های HOA و بیمه وام مسکن خصوصی طبقه بندی می شوند.
در حالی که این ماشین حساب ها می توانند به شما تخمین بزنند که هزینه خانه چقدر هزینه دارد ، اما پس از گذراندن مراحل درخواست و احراز صلاحیت ، اعداد ثابت می شوند. قبل از بستن ، برآورد وام دریافت خواهید کرد که به شما می گوید دقیقاً چقدر وام مسکن خود را پرداخت خواهید کرد. در اینجا ماشین حساب های وام مسکن مورد علاقه متخصصان آمده است.
5. صداقت بهترین سیاست است
تقلب در وام مسکن رو به افزایش است. این اتفاق می افتد هنگامی که برخی از اطلاعات کلیدی در مورد وام مسکن خود را دروغ می گویید یا حذف می کنید. تقلب در اشغال رایج ترین نوع است و زمانی اتفاق می افتد که متقاضی اطلاعات نادرستی در مورد برنامه های خود برای زندگی در یک ملک و استفاده از آن به عنوان اقامت تمام وقت خود (به جای اجاره آن به عنوان Airbnb تمام وقت) ارائه می دهد تا واجد شرایط باشد برای وام مسکن با نرخ کمتر تقلب در وام مسکن می تواند شما را در مقداری آب گرم قرار دهد. ما در حال صحبت درباره جرایم و جریمه های بزرگ هستیم.
6. هنگامی که در مرحله دریافت وام مسکن هستید ، هیچ خرید بزرگی انجام ندهید
در حالی که وام مسکن شما در حال پذیرش است ، با اعتبار خود مانند یک مورد شکننده رفتار کنید و با احتیاط از پس آن برآیید. این بدان معناست که شما نمی خواهید کار مهمی انجام دهید ، مانند گرفتن وام خودرو یا افزایش کارت اعتباری در تعطیلات بزرگ. انجام این کار قبل از بسته شدن می تواند بر نمرات اعتباری شما تأثیر بگذارد ، که می تواند شرایط وام شما را تغییر دهد یا باعث شود که تأمین مالی شما به کلی از بین برود.
7. وام مسکن خود را به موقع پرداخت کنید
این ممکن است به نظر بیهوده به نظر برسد. اما اگر عقب بیفتید ، خطر زیاد است زیرا خانه شما می تواند به سلب مالکیت شود. در حالی که دستورالعمل ها در هر ایالت متفاوت است ، وام دهندگان معمولاً فرایند توقیف را در حدود 120 روز آغاز می کنند.
برای اطمینان از اینکه هر ماه وام مسکن خود را به موقع پرداخت می کنید ، هزینه های چند ماه را در حساب پس انداز خود نگه دارید و یادآوری هایی را برای زمان سررسید وام خود تنظیم کنید.
8. پرداخت وام مسکن خود را هر ماه جمع آوری کنید
اگر به اندازه کافی جریان نقدینگی دارید و این بودجه در اختیار شماست ، هر ماه به 100 دلار بعدی از وام مسکن خود برسید. اطمینان حاصل کنید که شما باید یادداشت کنید که می خواهید پرداخت به اصل پرداخت شود.
از آنجا که وام مسکن استهلاک می شود ، این امر به کاهش میزان پولی که بابت آن پرداخت می کنید کمک می کند و با استفاده از این استراتژی ، می توانید ماهها (شاید حتی سالها!) از وام مسکن خود را کاهش دهید.
بیشتر بخوانید: 3 هک وام مسکن کاملاً قابل انجام که می تواند در پول شما صرفه جویی کند
9. درباره برنامه های اولین خریدار خانه مطلع شوید
کمک های زیادی برای خریداران مسکن اولیه وجود دارد که برای پیش پرداخت نیاز به کمک دارند. وام گیرنده وام مسکن شما باید در مورد برنامه هایی که می توانید واجد شرایط باشید مطلع باشد.
111 به چه معناست
به عنوان مثال برنامه Fannie Mae HomeReady این امکان را به شما می دهد که تا 3 درصد کاهش داده و بیمه وام مسکن شما لغو شود وقتی که حقوق صاحبخانه شما به 20 درصد برسد. از طرف دیگر ، اگر وام FHA را کمتر از 10 درصد قرار دهید ، نمی توان بیمه وام مسکن را لغو کرد (اگرچه ، می توانید از طریق وام غیر FHA دوباره تأمین مالی کنید). همچنین می توانید با دستگاه خود چک کنید آژانس مالی مسکن ایالت برای اینکه بفهمید واجد شرایط برنامه کمک هستید یا خیر.
10. قبل از خرید برای منازل ، از قبل واجد شرایط شوید
مدارک اولیه به شما کمک می کند تا بفهمید خانه ها در محدوده قیمت شما چه هستند. همچنین ، بسیاری از آژانس های املاک از شما می خواهند قبل از شروع به نشان دادن خانه ها ، یک نامه پیش از صلاحیت در دست داشته باشید. این نشان می دهد که شما در خرید خانه جدی هستید.
اگر وام دهنده ندارید ، مشاور املاک شما می تواند به شما مراجعه کند. در مورد وام دهندگانی که تخصص کار با خریدارانی مانند شما را دارند ، پرسش کنید ، آیا شما اولین خریدار هستید یا در ارتش خدمت کرده اید و واجد شرایط دریافت وام VA هستید.
بین بودن بودن تفاوت زیادی وجود دارد از پیش واجد شرایط و از پیش تأیید شده به پیش شایستگی زمانی اتفاق می افتد که شما اطلاعات مربوط به درآمد و نمره اعتباری و پس انداز خود را به وام دهنده گزارش دهید. همه این اطلاعات در طول مراحل پیش تصویب ، یعنی زمانی که وام دهندگان درآمد و اعتبار اعتباری شما را بررسی می کنند و به صورت W-2 و صورت های بانکی نگاه می کنند ، تأیید می شود.
11. بودجه هزینه های بسته شدن
پس انداز برای پیش پرداخت ممکن است در ذهن باشد. اما فراموش نکنید که هزینه های بسته شده را نیز تعیین کنید. به طور متوسط ، آنها تقریباً هزینه دارند 2 تا 5 درصد وام شما ، و شامل تمام انواع هزینه های مربوط به تضمین وام مسکن شما ، از جمله ارزیابی ، بازرسی خانه و هزینه های ایجاد وام می شود. شما می توانید این هزینه های پایانی را در رهن خود قرار دهید ، اما سود آنها را پرداخت خواهید کرد.
12. نسبت بدهی به درآمد خود را زیر 36 درصد نگه دارید
علاوه بر اینکه اعتبار خود را در بهترین حالت نگه می دارید و پس انداز خود را پس انداز می کنید ، داشتن نسبت بدهی به درآمد مناسب به شما در تضمین وام مسکن کمک می کند. عدد جادویی که اکثر وام دهندگان به دنبال آن هستند به زیر 36 درصد می رسد. بدهی که در این محاسبه گنجانده شده است شامل هزینه های مسکن شما ، به علاوه بدهی های ماهانه مانند پرداخت کارت اعتباری ، وام خودرو ، وام دانشجویی و هرگونه وام شخصی است که ممکن است داشته باشید.
13. مالیات بر اموال یا بیمه را فراموش نکنید
وقتی برای خانه ای بودجه تهیه می کنید ، باید فراتر از هزینه های وام مسکن فکر کنید. اغلب اوقات ، اولین خریداران مسکن فراموش می کنند که مالیات بر اموال و هزینه های بیمه را در نظر بگیرند. همچنین ، این هزینه ها احتمالاً دارای نوسان است. وقتی برای بیمه نامه املاک دریافت می کنید ، بپرسید که نرخ ها در سال گذشته چقدر افزایش یافته است. همچنین می توانید با نگاه کردن به Zillow درباره میزان مالیات بر املاک در طول این سالها تحقیق کنید.
بیشتر بخوانید: کارشناسان 10 اشتباه بزرگ خریداران مسکن را برای اولین بار فاش می کنند
