سفر به خانه دار شدن می تواند دلهره آور به نظر برسد. صرفه جویی مبلغ زیادی برای a پیش پرداخت در خانه رویایی شما آسان نیست ، به ویژه با توجه به افزایش قیمت امروز مسکن به IRA های راث برای اولین بار از مزایای خریدار خانه استفاده می کنید که می تواند به شما در پس انداز سنگین پس انداز کمک کند.
چگونه کار می کند
Roth IRA ها حساب های بازنشستگی هستند که در آن همه کمک ها پس از مالیات به حساب شما وارد می شوند. هر زمان که بخواهید می توانید همه مشارکت های خود را بدون جریمه حذف کنید. درآمد سرمایه گذاری کمی متفاوت است. اگر درآمد خود را از Roth IRA قبل از سن 59/2 برداشت کنید ، معمولاً 10 درصد جریمه می پردازید. با این حال ، برای استثنائات خاص - مانند خرید خانه - می توانید درآمد را بدون جریمه برداشت کنید.
قوانین
- شما باید حداقل پنج سال حساب خود را باز کرده باشید
- شما (و همسرتان ، در صورت ازدواج) باید اولین خریدار خانه باشید
- سقف برداشت بدون جریمه 10،000 دلار است
- باید از بودجه برای هزینه های خرید ، به معنای خرید ، ساخت یا بازسازی خانه استفاده کنید. همچنین برای بسته شدن هزینه ها و پرداخت های تأمین مالی قابل اجرا است.
- باید در عرض 120 روز از پول استفاده کنید ، در غیر این صورت ممکن است مجبور شوید 10 درصد جریمه بپردازید
می توانید قوانین کامل فهرست شده توسط IRS را مشاهده کنید اینجا به
IRS برای خریداران مسکن که برای اولین بار خریداری می کنند ، تعریف نسبتاً سستی دارد. اگر در دو سال گذشته یک خانه مسکونی اصلی خریداری نکرده اید ، واجد شرایط خرید اولیه خانه برای IRS هستید. برای افراد متاهل ، همسر شما همچنین باید به عنوان اولین خریدار واجد شرایط باشد. علاوه بر این ، می توانید از این پول برای کمک به همسر ، فرزند ، نوه ، والدین یا سایر اقوام خود برای خرید خانه استفاده کنید.
دستورالعمل های سرمایه گذاری
مشاوران مالی به طور کلی توصیه نمی کنند که پس انداز بازنشستگی برای خرید خانه کاهش یابد. اگر حساب بازنشستگی دیگری دارید ، مانند 401 (k) از طریق کارفرمای خود ، استفاده از Roth IRA ممکن است رویکرد خوبی باشد. بسته به اینکه چقدر زود می خواهید صاحب خانه جدید Insta را ارسال کنید ، برای استراتژی سرمایه گذاری شما اهمیت دارد. Serina Shyu ، CFP در گروه مالی Jon Baker ، پیشنهاد می کند که اگر قصد خرید در دو سال یا کمتر دارید ، بهتر است پیش پرداخت خود را به صورت نقدی نگه دارید. برای چشم انداز بلندمدت ، با یک مشاور مالی در مورد یک استراتژی سرمایه گذاری متناسب با ریسک که با بازه زمانی شما مطابقت دارد صحبت کنید.
وقتی نباید از روث برای تأمین هزینه پیش پرداخت استفاده کنید
اگر Roth IRA شما اصلی ترین یا تنها حساب بازنشستگی شما است ، احتمالاً نباید پول پیش پرداخت خانه را برداشت کنید. یک قاعده خوب این است که با صندوق های بازنشستگی اصلی مانند پولی که متعلق به شما نیست رفتار کنید. به این ترتیب ، وسوسه ای برای خرج کردن آن نخواهید داشت.
IRS مشارکت سالانه Roth IRA را به 5500 دلار در سال (یا اگر شما 50 سال یا بیشتر دارید 6500 دلار) محدود می کند. اگر سالانه بیش از 135،000 دلار به عنوان یک فرد مجرد یا 199،000 دلار به عنوان یک زن و شوهر درآمد دارید ، میزان پولی که می توانید به حساب Roth IRA خود واریز کنید کاهش می یابد. اگر درآمد بالایی دارید ، بهتر است در قبال پیش پرداخت خود در یک حساب پس انداز با بازده بالا پس انداز کنید.
چرا از Roth به جای IRA سنتی استفاده می کنیم؟
شیو توصیه می کند که در صورت امکان ، بودجه مسکن را از یک Roth IRA از یک IRA سنتی خارج کنید. او در مورد IRA سنتی گفت: نه تنها شما باید مالیاتی را که از پول خارج می کنید بپردازید ، بلکه باید مالیات بر درآمد اضافی نیز بپردازید زیرا این برداشت بعنوان درآمد بالاتر و فراتر از حقوق در اظهارنامه مالیاتی شما محاسبه می شود.
از آنجا که مشارکت های روث قبلاً مشمول مالیات هستند ، می توانید بدون نگرانی در مورد مالیات های اضافی پول برداشت کنید.
شیو ، که هنگام خرید خانه از Roth IRA خود خارج شد ، گفت مالیات بر تصمیم او برای خروج از روت خود بابت پیش پرداخت تأثیر می گذارد. می دانستم که این برداشت بدون مالیات انجام می شود. با یک IRA سنتی ، من مالیات بر درآمد اضافی را متحمل می شدم.
مستندات
اگر قصد دارید از وجوه حساب روث برای خرید خانه استفاده کنید ، IRS مستنداتی در مورد اظهارنامه مالیاتی آن سال خواهد داشت. شیو توصیه می کند که کلیه صورت حساب های کارگزاری و بانکی که نشان دهنده هرگونه حرکت در پول Roth IRA است را نگه دارید. او گفت که برای پرداخت خودش ، من حتی تأییدیه تجاری را که 10000 دلار مورد نیاز را به دست آورد ، حفظ کردم. بسته به جایی که مالیات دارید ، ممکن است نیازی به ارائه مدارک به IRS نداشته باشید ، اما همیشه بهتر است در صورت نیاز آن را در دست داشته باشید.
هیچ راهی برای صرفه جویی در خانه وجود ندارد. اما مزایای مالیاتی و فرصت برای درآمد سرمایه گذاری باعث می شود که برداشت Roth IRA حداقل به آن توجه شود. اگر فکر می کنید می تواند برای شما مناسب باشد ، با یک مشاور مالی ملاقات کنید.
به روز شده در 25 اکتبر 2019 - LS
بیشتر املاک و مستغلات می خوانید:
- من هرگز خانه ای نخواهم خرید که بعد از سال 1949 ساخته شده باشد - این تنها یک دلیل است
- تعجب! خانه های سطح تقسیم دوباره محبوب می شوند-و من می دانم چرا
- 23 راهی که می توانید اجاره خود را خراب کنید بدون اینکه حتی متوجه شوید
- 5 نکته ای که نادیده گرفتن آن ها می تواند ارزش خانه شما را افزایش دهد
- 4 درس برای آموختن از افرادی که خیلی زود با شریک خود وارد شده اند
