این چقدر هزینه وام مسکن واقعی من در هر ماه است

هر اجاره ای با اتصال به اینترنت و علاقه به رنگ آمیزی دیوارها به رنگ سبز تیره (یا سیاه یا شاید کمی کاغذ دیواری کاغذ دیواری) می تواند کمی از سردرگمی شما را در اولین برخورد با یک ماشین حساب وام مسکن یا برآورد کننده پرداخت به صورت آنلاین نشان دهد.

شما با برآوردهای بسیار تقریبی که با عجله در مورد هزینه یک اتاق خواب کوچک 2 خوابه در یک محله آینده آماده شده است به این موضوع نزدیک می شوید. شما تعداد کاملاً نادرستی از نوع پیش پرداختی که ممکن است داشته باشید ارائه می دهید ، اما ، بله ، فقط کمی متورم شده است. (شاید بتوانید پس انداز خود را به زودی بهتر کنید.) شما حتی ایده ای ندارید که چه سودی را وارد کنید - اعتبار بسیار خوبی دارید اما حتی در جستجوی خانگی بسیار غیررسمی نیز به اندازه کافی در گوگل پیشرفت نکرده اید. در مورد نرخ - بنابراین شما از پیش فرض در ماشین حساب استفاده می کنید. شما دکمه را فشار می دهید و متوجه می شوید که عددی که برای وام مسکن بعدی شما در آپارتمان کوچک 2 خوابه دوست داشتنی شما در ضلع شرقی شهر مشخص شده است ... خوب ، این کار شدنی است. بسیار قابل انجام است ، متوجه می شوید چرا همه خانه نمی خرند؟

مربوط: 5 شهر گران آمریکا برای صاحبان خانه

این عددی که ماشین حساب وام مسکن آنلاین به شما می دهد تنها یک قطعه از تصویر کامل هزینه خرید ماهانه خانه است. (این شامل هیچ هزینه دیگری نمی شود ، مانند پیش پرداخت و بسته شدن هزینه ها ، بعلاوه حفظ مداوم پادشاهی حوزه خود شما.) ماشین حساب فقط اصل و سود پرداختی شما (P&I) را بر اساس همه موارد برآورد می کند. عواملی که شما به آنها ضربه زده اید - این است فقط آنچه را که باید به بانک بازگردانید در ازای دریافت وام به شما بیشتر از آنچه در زندگی خود دیده اید. علاوه بر این احتمالاً بیمه وام مسکن (در صورت پرداخت پیش پرداخت 20 درصد) و بیمه و مالیات صاحب خانه ، که احتمالاً در این مورد به نام حساب سپرده گذاری جمع آوری می شود که در آن وام دهنده شما مالیات و حق بیمه را از شما دریافت می کند. و آن قبض ها را از طرف شما پرداخت می کند.

تور خانه: یک کلبه افسردگی احساسی- دوران شیرین در آتلانتا (اعتبار تصویر: سلنا کیرخوف)

پرداخت واقعی وام مسکن چگونه می تواند باشد

برای اینکه به شما نشان دهم که هزینه های دیگر چقدر می تواند در کنار عددی که محاسبه گر به شما می دهد جمع شود ، فکر کردم وام مسکن واقعی خود را به صورت واقعی تقسیم می کنم.

رابطه فرشته شماره 444

من و شوهرم سال گذشته یک اتاق خواب 2 خوابه در آتلانتا خریدیم ، اولین خانه ما پس از سالها اجاره به صورت جداگانه و با هم. پرداخت ماهانه وام مسکن شامل بسیاری از قطعات و قطعات کوچک برای حرکت دائمی است ، اما در اینجا نمایی از نحوه پرداخت 30 ساله رهن با نرخ ثابت ما در حال حاضر تقریباً در یک سال در اینجا آمده است:

اصل و علاقه: 1،385.87 دلار

بیمه وام مسکن: 147.13 دلار *

سپرده ماهانه: 409 دلار ، شامل موارد زیر است:

همیشه 911 را روی ساعت می بینید

• بیمه: 42.17 دلار
• مالیات بر املاک: 87.02 دلار
• مالیات بر املاک شهر: 279.81 دلار

حق الزحمه انجمن صاحبان خانه: 250 دلار

کل پرداخت هر ماه: 2192 دلار

* ما تا نوامبر 2023 صاحب 20 درصد حقوق صاحبخانه در خانه خود می شویم و آن زمان است که PMI (بیمه وام مسکن خصوصی) از بین می رود. تا آن زمان ، این هزینه ماهانه لازم برای ما است.

‌ این از لحاظ فنی بخشی از پرداخت وام مسکن ما نیست ، زیرا قبض جداگانه ای است که به انجمن سقف ما پرداخت می شود و نه به وام دهنده ما. اما برای بودجه خاص خانوارهای خود ، ما این هزینه را در همان سطحی که وام مسکن خود نگه می داریم ، نگه می داریم. اگر در مورد مقرون به صرفه بودن یک آپارتمان فکر می کنید ، باید آن را نیز در نظر بگیرید.

مربوط: این توصیه رایج در مورد املاک کاملاً ساختگی است

اصل و علاقه

در وام مسکن با نرخ ثابت ، پرداخت P&I شما (رقمی که اکثر محاسبه کنندگان وام مسکن به شما می گویند) هرگز تغییر نمی کند ، اگرچه نسبت آن به ترتیب به پرداخت وام اصلی و سود تغییر می کند. طی 9 ماه گذشته ، به طور متوسط ​​458 دلار از پرداخت P&I ما به اصل ما و 928 دلار به سود پرداخت شده است. این نسبت به طور مداوم بیشتر به نفع ما در طول زمان حرکت خواهد کرد - هر چند که به یک طول می کشد طولانی زمان. ما وام اصلی خود را تقریباً 500 دلار در ماه پس از 3 سال مالکیت محل خود پرداخت می کنیم و 20 سال طول می کشد تا ماهانه 1000 دلار برای وام اصلی پرداخت کنیم.

بنابراین ، بله ، در حال حاضر تنها 450 دلار از هزینه مسکن ماهانه 2،192 دلار ما پولی است که ما آن را دور نمی ریزیم ، برای استفاده از عبارتی که اغلب اجاره دهندگان محتاط به آن اشاره می کنند. آن 20 سابق درصد کل هزینه ماهانه مسکن ما تنها بخشی است که به صورت خالص به خانه ما باز می گردد. بقیه سود است ، بعلاوه مالیات ، بیمه و هزینه های دیگر.

معنی 1010 چیست؟

همه چیز دیگر

هزینه های فراتر از P&I در هر مکان و خریدار به خریدار متفاوت است. پرداخت بیمه وام مسکن شما بستگی به اعتبار شما و هزینه خانه شما دارد ، اما می توانید مجموع آن را بین 0.3 تا 1.5 درصد ، سالانه از مبلغ وام اولیه تخمین بزنید. بیمه صاحبخانه بستگی به میزان بیمه و میزان پوشش مورد نیاز شما دارد. و مالیات بر دارایی شما فقط بستگی به محل زندگی شما دارد.

بخشی از پرداخت ماهانه ما فراتر از اصل و سود می تواند (و به احتمال زیاد) در طول زمان افزایش یابد. شاید نه به اندازه اجاره ، اما هنوز. هزینه های مسکن شما به عنوان صاحب خانه به سختی یک هزینه ثابت است.

مربوط: نمره اعتباری من در واقع 70 امتیاز کمتر از آن چیزی بود که فکر می کردم - و ممکن است امتیاز شما نیز بیش از این باشد

آیا محاسبه کننده وام مسکن دقیق است؟

منظورم این است که از نظر فنی ، بله. آنها دقیق هستند آنها هستند ماشین حساب به حتی در دنیای نامعلوم ، معمولاً می توانید در مورد اعداد به رایانه ها اعتماد کنید. اما من فکر می کنم که ماشین حساب های وام مسکن آنلاین می تواند در مراحل اولیه خرید خانه گمراه کننده باشد.

به عنوان یک مستأجر ، شما یک مورد بزرگ در بودجه خود دارید: اجاره. کل هزینه مسکن شما یک عدد گرد و بدون عارضه است ، که بسته به بودجه شما ، احتمالاً با مبلغ کمی برای بیمه اجاره و خدمات شهری تکمیل می شود. هنگامی که صاحب خانه می شوید ، وام مسکن شما (به صورت نقل قول) مجموع انواع پرداخت های مرتبطی است که هر ماه به وام دهنده خود (و شاید HOA) خود انجام می دهید. اما وام مسکن واقعی (بدون نقل قول) از نظر فنی تنها بخش اصلی و سود است و اگر فقط اجاره خود را با شماره جدید در ماشین حساب وام مسکن عوض کنید تا بفهمید که آیا مالکیت خانه برای شما امکان پذیر است ، خودتان این کار را انجام می دهید. با نادیده گرفتن همه هزینه های دیگر که درگیر آن خواهید شد ، یک خدمات بد ارائه می دهید.

برای به دست آوردن تصویری بهتر از آینده خود به عنوان صاحب خانه ، باید کارهای بیشتری را انجام دهید. در مورد مالیات بر املاک در منطقه ای که قصد خرید آن را دارید تحقیق کنید (یک مشاور املاک می تواند در این امر کمک کند) ، از شرکت بیمه صاحبخانه نقل قول بگیرید و اگر کمتر از 20 درصد از این مبلغ را پایین می آورید ، از رایانه PMI برای تخمین هزینه بیمه وام مسکن ممکن است برای شما هزینه داشته باشد.

اهمیت عدد 333

ویرایش مجدد از پستی که در ابتدا در تاریخ 2.28.2017 منتشر شد-LS

تارین ویلیفورد

کارگردان سبک زندگی

تارین یک خانه نشین از آتلانتا است. او در مورد نظافت و زندگی خوب به عنوان مدیر سبک زندگی در آپارتمان درمانی می نویسد. او ممکن است به شما کمک کند آپارتمان خود را از طریق جادوی یک خبرنامه ایمیلی با سرعت بالا باز کنید. یا شاید او را از The Tickle Factory Loft در اینستاگرام می شناسید.