با نرخ بهره وام مسکن کاهش به دلیل شیوع ویروس کرونا ، ممکن است زمان مناسبی برای سرمایه گذاری مجدد به نظر برسد. ما باید از فدرال رزرو تا حدی برای این کار تشکر کنیم - بانک کاهش نرخ بهره در تلاش برای تقویت اقتصاد ، که نشان دهنده نرخ پایین تر وام مسکن در سطح کلی است ، به پایین ترین سطح تاریخی می رسد. اما با توجه به بی ثباتی بازار در حال حاضر ، آیا تأمین مالی مجدد واقعاً ایده خوبی است؟
روت شین ، موسس و مدیرعامل سایت فهرست املاک PropertyNest ، توضیح می دهد که نرخ اولیه فعلی در حال حاضر 3.25 درصد است. او می گوید که تصمیم شما برای تأمین مالی مجدد به لیست طولانی عوامل بستگی دارد. ما برای تعیین مزایا و معایب تأمین مجدد وام مسکن خود در طول شیوع ویروس کرونا ، به شین و تعدادی دیگر از متخصصان مراجعه کردیم.
آیا پنجره فرصت برای تأمین مجدد با نرخ پایین بسته می شود؟
نرخهای بهره در چند سال گذشته - مدتها قبل از همه گیری - نسبتاً پایین بوده است و باعث شده است که بسیاری از کارشناسان امور مالی به صاحبان خانه توصیه کنند که مجدداً تأمین مالی کنند. اما اگر قبلا از نرخ های پایین استفاده نمی کردید ، اکنون دیر شده است؟ دلال بیل کووالچوک واربورگ املاک در منهتن معتقد است که ممکن است پنجره در حال تأمین مجدد باشد. نرخ ها در این هفته 0.5 درصد برای نرخ ثابت 30 ساله (از 3.13 درصد به 3.65 درصد) افزایش یافت و من حتی نرخ هایی تا 4 درصد را نیز دیده ام.
معنی 555
این جهش بیشترین افزایش هفتگی در میانگین بود نرخ وام مسکن 30 ساله از نوامبر 2016 ، بر اساس ناظر بازار به این پایگاه خبری مالی گزارش می دهد که بالاترین نرخ وام مسکن از ژانویه تا کنون ثبت نشده است.
چرا نرخ ها افزایش می یابد؟ کووالچوک توضیح می دهد که بازده اوراق قرضه وام مسکن به عنوان راهی برای جلوگیری از اقدامات گسترده برای تأمین مالی مجدد افزایش یافته است.
در بازار امروز ، بیشتر مصرف کنندگان به دنبال تأمین مالی مجدد هستند تا خرید خانه جدید. در واقع ، کووالچوک تخمین می زند که مصرف کنندگان 10 برابر بیشتر تصمیم به تأمین مجدد خود می گیرند. با این حال ، او توصیه می کند که اگر نرخ های موجود پایین تر از آنچه شما دارید ، ایده خوبی است که دوباره سرمایه گذاری کنید. کوالچوک می گوید که این نرخ های 3.13 درصدی ممکن است اشتباه بوده باشد ، اما فقط زمان آن را نشان می دهد.
از سوی دیگر ، جیمز مک گرات ، یکی از بنیانگذاران کارگزاری املاک نیویورک یورویو ، به وام گیرندگان توصیه می کند منتظر بمانند تا دوباره تامین مالی شود. او می گوید در حالی که نرخ سود بازار واقعاً کاهش یافته است ، نرخ وام مسکن چندان کاهش نیافته است. این به این دلیل است که شکاف بین این دو - 'گسترش' - بیشتر شده است. بانک ها عجله ای برای صدور وام ندارند ، بنابراین مک گرت می گوید رقابت زیادی وجود ندارد.
او توضیح می دهد که برای ارائه برخی اعداد ، نرخ وام مسکن معمولاً نرخ خزانه داری 10 ساله ایالات متحده را دنبال می کند. اگر بازدهی 10 ساله 0.25 درصد کاهش یابد ، باید انتظار داشته باشید که نرخ وام مسکن نیز به همان میزان کاهش یابد. به جای بازتاب حرکات فدرال رزرو ، نرخ وام مسکن از بازده اوراق قرضه مانند نرخ خزانه داری پیروی می کند.
با این حال ، مک گرات توضیح می دهد ، ما شاهد هستیم که نرخ خزانه داری 10 ساله ایالات متحده بیش از 1 درصد کاهش یافته است در حالی که نرخ وام مسکن بسیار کمتر از آن کاهش یافته است.
بسته به شرایط شما ، تأمین مالی مجدد مزایا و معایبی دارد. در اینجا برخی از عواملی است که باید مورد توجه قرار گیرد.
معنی فرشته شماره 1212
صرفه جویی آن را سنجاق کنید مشاهده تصاویر بیشتر اعتبار: rawmn/Shutterstock
چرا باید در حال حاضر دوباره سرمایه گذاری کنید
البته مزیت بازپرداخت مجدد این است که نرخ بهره کمتری برای وام مسکن خود قائل شوید. اما تنها در صورتی می خواهید این کار را انجام دهید که موقعیت مالی خاصی دارید.
اگر نرخ وام مسکن فعلی شما نزدیک به 4 درصد است ، میخال گارتنبرگ از Warburg Realty معتقد است که زمان بسیار خوبی برای تأمین مجدد است. علاوه بر این ، اگر وام مسکن جامبو دارید و نرخ بهره شما بیش از 4 درصد است ، باید برای تأمین مالی مجدد تلاش کنید. دانیله کورزویل ، فروشنده مجاز املاک و مستغلات با تیم فریدمن در قطب نما در نیویورک. او می گوید این زمان مناسب برای حذف یک امتیاز از نرخ و کاهش پرداخت های ماهانه است. کورزویل توضیح می دهد ، از مزیت استفاده کنید و نرخ جدید خود را قفل کنید تا بتوانید در بودجه ماهانه خود فضای بیشتری برای تنفس داشته باشید. در این اقتصاد آشفته تازه ، این می تواند یک مزیت بزرگ باشد.
حتی اگر از پرداخت وام مسکن فعلی خود راحت هستید ، او می گوید که یک بازسازی خانه می تواند مفید باشد. به شما این امکان را می دهد که هر ماه مابه التفاوت را جبران کرده و از آن برای پرداخت سریعتر اصل اصل خود استفاده کنید ، یا مابه التفاوت را برداشته و به حساب بازنشستگی بریزید.
اگر مورد اول را انتخاب کنید ، می توانید سالها از دوره وام خود استفاده کنید. به عنوان مثال ، می توانید یک استاندارد 30 ساله را به 20 سال وام مسکن تبدیل کنید و به طور بالقوه سالها در پرداختها و هزاران سود صرفه جویی کنید. وام دهی به خانه ، در سان آنتونیو ، تگزاس.
جایگزین دیگر استفاده از refi برای ارتقاء خانه و افزایش ارزش آن است. به گفته والدس ، صاحب خانه معمولی حدود 5300 دلار سود خالص می بیند. بنابراین ، با تأمین مالی مجدد نقدی ، ممکن است بتوانید از این افزایش اخیر حقوق صاحبان خانه برای تأمین هزینه بازسازی استفاده کنید و به طور بالقوه ارزش دارایی خود را افزایش دهید. همچنین ممکن است هزینه تحصیل ، هزینه های پزشکی یا سایر اقلام بلیط بزرگ را پرداخت کنید.
چرا نباید در حال حاضر دوباره سرمایه گذاری کنید
در حالی که دلایل زیادی وجود دارد که چرا سرمایه گذاری مجدد در حال حاضر ایده خوبی است ، چندین پیامد احتمالی منفی نیز وجود دارد که باید در نظر گرفته شوند. نمره اعتباری شما می تواند یک ضربه را به همراه داشته باشد. شین هشدار می دهد که تأمین مالی مجدد شامل اعتباری سخت و ارائه اسناد درآمد می شود.
444 عدد فرشته عاشق معنی است
و فقط به دلیل پایین بودن نرخ ها ، تضمین نمی کند که واجد شرایط آن باشید. واربورگ توضیح می دهد که بهترین نرخ ها نصیب افرادی می شود که دارای بهترین اعتبار هستند آرلن رید به
در واقع ، ممکن است شما حتی اصلاً واجد شرایط تأمین مالی مجدد نباشید. به گفته شین ، اگر وضعیت مالی شما منفی شده است ، که ممکن است شامل کاهش حقوق ، کاهش نمره اعتباری ، از دست دادن دارایی ها یا افزایش بدهی - به غیر از وام مسکن فعلی شما - تأمین مالی مجدد یک گزینه نباشد. این امر به ویژه مهم است که در نظر داشته باشید زیرا اخراج و سایر مشکلات مالی به دلیل ویروس به چشم می خورد.
شما همچنین می خواهید نوع وام خود را در نظر بگیرید. کورزویل می گوید ، برای افرادی که وام های کوچکتری دارند که به عنوان جامبو شناخته نمی شوند ، نرخ ها آنقدر پایین نیامده است که واقعاً یک توجیه کننده را تأیید کند.
هزینه های مربوط به تأمین مالی مجدد را نباید نادیده گرفت. به گفته رید ، هزینه های بسته شدن یک رفاهی می تواند بین 2 تا 5 درصد از مبلغ اصلی باشد. کورزول می افزاید که ممکن است بین دو تا سه سال طول بکشد تا تفاوت پرداخت ها را جبران کنید.
ببینید وام دهنده فعلی شما چقدر هزینه برای تأمین مالی مجدد از شما دریافت می کند - دلیلش این است که شما فقط 47 دلار در ماه پس انداز می کنید و برای تأمین مالی مجدد آن 3000 دلار برای شما هزینه دارد. ممکن است وام دهنده فقط بتواند یک رقم به شما بدهد ، اما این مقدار باید به اندازه کافی باشد تا مشخص شود آیا یک رفای ارزش این هزینه را دارد یا خیر.
برای کسانی که نزدیک به پرداخت وام مسکن خود هستند ، یک refi ممکن است بهترین روش عمل نباشد. 30 سال شما از نو شروع می شود و در دراز مدت سود بیشتری می پردازید ، به ویژه اگر نزدیک به بازپرداخت وام خود باشید. دونوان رینولدز کارگزاری مسکونی Intown Coldwell Banker در آتلانتا. در این صورت ، اگر شما در حال پرداخت هزینه خانه فعلی خود هستید ، توصیه نمی کنم که دوباره سرمایه گذاری کنید.
معنی شماره 711 فرشته
اگر تمایل ندارید بازپرداخت مجدد را متوقف کنید ، اگر برای مدت طولانی در آن شرکت ندارید. اگر می خواهید در یکی دو سال آینده فروش خود را انجام دهید ، ممکن است به دلیل هزینه هایی که وام دهندگان دریافت می کنند ، تأمین مالی مجدد منطقی نباشد. جولی آپتون ، مسکن در Compass in the Bay Area. در عوض ، آپتون به صاحبان خانه توصیه می کند که ابتدا به دنبال تغییر وام باشند. این بدان معناست که فرآیند درخواست طولانی نیست و فقط هزینه کمی برای تشکیل مجدد وام مسکن فعلی با نرخ جدید و پایین تر وام مسکن است.
در هر صورت ، ارزش یک نگاه خوب و دقیق به وام مسکن خود و سلامت مالی خود را در این دوران سخت دارد.
