خرید خانه به اندازه کافی استرس زا است ، اما وقتی زبان و تعداد زیادی کاغذ کاغذی را که با فرایند تصویب وام مسکن همراه است اضافه کنید ، همه چیز می تواند از دلهره آور به کاملاً طاقت فرسا تبدیل شود. اما مانند بسیاری از رویدادهای مهم زندگی که شامل سرمایه گذاری در قلمرو ناشناخته می شود ، اندکی آمادگی می تواند به جلوگیری از این احساس انگشتان سفید کمک زیادی کند.
2:22 شماره فرشته
ما با متخصصان وام و امور مالی صحبت کردیم تا هشت س questionsالی را که هر خریدار خانه باید از وام دهنده خود بپرسد ، مطرح کنند. این که آیا شما یک خریدار اولین بار هستید یا از قبل تمرین را می شناسید ، اینها سeriesالاتی است که می توانید مفید باشید تا بتوانید با سرعت سریع تامین مالی وام مسکن پیش بروید-و خونسردی خود را حفظ کنید.
1. چه نرخ بهره ای می توانید به من پیشنهاد دهید؟
نرخ های بهره به مقدار پولی اشاره می کند که شما برای پرداخت وام مسکن خود به بانک وام دهنده می پردازید. این شماره همچنین می تواند تحت تأثیر شماره شما قرار گیرد نمره اعتباری به در اصل ، هرچه امتیاز اعتباری شما بهتر باشد ، نرخ بهره کمتری به شما پیشنهاد می شود ، زیرا بانک احساس می کند می تواند به شما اعتماد کند تا وام را مطابق آن بازپرداخت کند. آوا سانل ، موسس وام رهنی در ، می گوید که آنها معمولاً قابل مذاکره نیستند مسدود کردن منابع مالی به آنها بهترین نرخ را به شما می دهند زیرا سعی می کنند کسب و کار شما را به دست آورند.
2. آیا نرخ ها امتیاز دارند؟
امتیاز معادل پولی است که می توانید پیش از این برای درصد وام مسکن خود به وام دهنده خود پرداخت کنید. اساساً ، شما می توانید هزینه این موارد را در پایان بسته کنید تا در طولانی مدت در سود خود صرفه جویی کنید. این نیز به عنوان خرید نرخ پایین نامیده می شود. به عنوان مثال ، در بانک آمریکا شما می توانید 2000 دلار برای یک امتیاز از نرخ وام مسکن خود بپردازید و تقریبا 11000 دلار در مدت زمان وام صرفه جویی می کنید.
3. آیا شما کارگزار وام مسکن هستید ، مأمور وام هستید یا هیچ یک از موارد فوق را ندارید؟
قبل از وارد شدن به کارهای سنگین ، مطمئن شوید که می دانید با چه کسانی سر و کار دارید-به احتمال زیاد یک افسر وام یا کارگزار وام مسکن. یک افسر وام توسط یک وام دهنده مستقیم (یک موسسه مالی - مانند بانکها ، بانکهای رهنی و اتحادیه های اعتباری - که وام مسکن را تأمین می کند) استخدام می شود و بنابراین فقط محصولات وام ارائه شده توسط کارفرما را به شما نشان می دهد. از سوی دیگر ، یک کارگزار وام مسکن به هیچ یک از وام دهندگان وابسته نیست و بنابراین می تواند خرید کند تا بهترین نرخ ها را از منابع مختلف وام دهی به شما ارائه دهد. با این حال ، این امر مشخص نیست که یک کارگزار بتواند نرخ بهره بهتری نسبت به افسر وام برای شما پیدا کند و کارگزاران گاهی اوقات می توانند هزینه های بالاتری را دریافت کنند ، بنابراین سعی کنید از هر دو نقل قول بگیرید.
4- چه فرقی با بچه های دیگر دارید؟
هنگامی که چندین متخصص وام مسکن برای کسب و کار شما از طریق وعده نرخ ها و هزینه های مشابه پایین رقابت می کنند ، نگاه دقیق تری به خود مشاوران بیندازید. جیم روسو ، افسر ارشد وام با می گوید: کمی تحقیق بسیار مهم است وام مسکن فدرال آمریکا به او توصیه می کند که آیا مشاوران بالقوه دارای مجوز مناسب هستند. این را می توان از طریق دسترسی به مصرف کننده سیستم صدور مجوز چند ملیتی (NMLS) (افسران وام) و فهرست انجمن ملی کارگزاران وام مسکن (NAMB) (دلالان وام مسکن). خواندن نظرات آنلاین ، بررسی با دفتر کسب و کار بهتر و درخواست ورودی از داخل شبکه اجتماعی شما نیز می تواند به شما کمک کند که بهترین وام مسکن را برای نیازهای خاص خود انتخاب کنید. با این حال ، در پایان روز ، شما باید نسبت به کسی که انتخاب کرده اید احساس خوبی داشته باشید: شما باید یک افسر وام پیدا کنید که در یک تجارت با او ارتباط دارید و بیشتر اوقات ، در سطح شخصی ، تاکید می کند. JP Husyy ، مدیر شعبه در GMH Mortgage.
5. چه کاری می توانید برای من انجام دهید؟
بله ، وام دهنده شما در حال پرداخت مبلغ هنگفتی است - فقط برای این که بتوانید خانه رویاهایتان را زمین گیرید - اما مقاصد آنها دقیقاً نوع دوستانه نیست. وام دهندگان وام مسکن سود خواهند برد یک سود مرتب از وام شما به شکل حق بیمه اسپرد بازده (YSP) ، هزینه های بسته شدن ، امتیاز تخفیف و سایر هزینه های پرداخت شده توسط وام گیرنده. دلالان وام و افسران وام نیز معمولاً به ترتیب از طریق هزینه های دریافت وام و پاداش حقوق دریافت می کنند. کارگزار یا افسر وام خود را برای مشاغل خود کار کنید ، به ویژه اگر امتیاز اعتباری ، مبلغ پیش پرداخت و سایر عوامل ثابت کند که نامزد مطلوبی برای وام هستید. هنگامی که لیست مفصلی از هزینه های هر وام دهنده را دریافت می کنید (که بیشتر به عنوان برآورد حسن نیت ، یا GFE) و لیست خود را به دو یا سه وام دهنده محدود کرده اید ، نترسید از GFE وام دهنده A برای اهرم معامله بهتر از وام دهنده B استفاده کنید و غیره.
6. این پروسه چقدر طول می کشد؟
حتی اگر از قبل تأیید شده اید و پیشنهاد پذیرفته شده ای دارید ، دریافت وام مسکن می تواند زمان را به تقویم اضافه کند. مطابق با Realtor.com ، کل فرایند حدود 30 روز طول می کشد. بین پیش تأیید شدن ، گرفتن چک اعتباری ، ارزیابی خانه و مدارک کلی که باید ارائه شود ، ممکن است مدتی طول بکشد.
7. آیا می توانم نرخ خود را قفل کنم؟
با قفل کردن نرخ سود وام مسکن خود ، وام دهنده شما تضمین می کند که زمانی که خانه خود را بسته اید ، نرخ پیشنهادی شما همچنان در دسترس است و شما را از افزایش نرخ محافظت می کند. حتماً از وام دهنده بپرسید که قفل چقدر طول می کشد (معمولاً بین 10 تا 60 روز) و آیا هزینه ای در بر دارد. در مورد زمان دقیق قفل نرخ ، ممکن است وام دهنده شما پاسخی نداشته باشد. دلیل آن این است که نرخ بهره وام مسکن به طور روزانه تغییر می کند. گرچه روند فعلی این است نرخ ها در حال افزایش است و فدرال رزرو اعلام کرد تا پایان سال 2018 دو افزایش دیگر وجود خواهد داشت ، بنابراین ممکن است بخواهید زودتر دیر قفل کنید. خبر خوب؟ به گفته روسو ، اگر نرخ های متوسط 20 سال گذشته را در نظر بگیرید ، نرخ ها هنوز در سطوح پایین تاریخی قرار دارند.
8. آیا واجد شرایط دریافت وام دولتی هستم؟
در حالی که دولت برای کسانی که درآمد کمتری دارند وام FHA ارائه می دهد ، وام های دیگر دولتی نیز در اختیار کسانی قرار می گیرد که به دنبال خرید خانه هستند و عوامل دیگری نیز در آن وجود دارد. به عنوان مثال ، وزارت امور سربازان نرخ بهتر یا گزینه های تأمین مالی مجدد را ارائه می دهد. وزارت کشاورزی همچنین معاملات مشابهی را برای کسانی که به مناطق روستایی مهاجرت می کنند تا به تحریک اقتصاد در آنجا کمک کند ، وام USDA نامیده است. بسته به جایی که قصد مهاجرت دارید ، ممکن است وام های دولتی یا محلی برای شما واجد شرایط باشد.
