وام های دانشجویی خرید خانه را دشوار می کند ، اما در اینجا می توانید نحوه وقوع آن را بیاموزید

افزایش هزینه های تحصیل در دانشگاه ، بسیاری از افراد ، به ویژه هزاره ها را با بدهی کل وام دانشجویی روبرو کرده است. طبق گفته a. ، به طور متوسط ​​، آنها 34،504 دلار در حفره هستند مطالعه از دفتر اعتباری Experian به بازپرداخت وام های دانشجویی صرفه جویی در هزینه برای این نسل را دشوار می کند پیش پرداخت در مورد خانه ، اما وامهای معوق بر نسبت بدهی به درآمد تأثیر می گذارد-فاکتور مهمی که وام دهندگان هنگام تأیید وام در نظر می گیرند. نتیجه؟ حدود 83 درصد از صاحبان غیر منزل بدهی وام دانشجویی را به عنوان عاملی که آنها را از خرید خانه باز می دارد ، عنوان می کنند. انجمن ملی مسکن به

به گفته کارشناسان ، خرید خانه با وام دانشجویی امکان پذیر است. دلیل آن نیز در اعداد و ارقام است: طبق مطالعه NAR ، حدود 40 درصد از خریداران مسکن برای اولین بار بدهی وام دانشجویی دارند. در حالی که بدهی انتقال از اجاره به مالک خانه را دشوار می کند ، در واقع امکان پذیر است.

بریتنی کاسترو ، بریتنی کاسترو ، یک برنامه ریز مالی معتبر می گوید ، هر نوع بدهی می تواند بر توانایی شما در خرید خانه تأثیر بگذارد ، اما بدهی وام دانشجویی بسیار سخت است زیرا بسیاری از وام گیرندگان ترتیبی برای بازپرداخت دارند که می تواند پرداخت ها را تا 20 سال یا حتی بیشتر تمدید کند. مانند و توربو به به این معنا که وام گیرندگان نمی توانند فقط منتظر خرید خانه باشند تا بدهی خود را تمام نکنند ، زیرا پرداخت این وام های دانشجویی بسیار طولانی مدت است.

پیش از این ، نکاتی در مورد نحوه خرید خانه با بدهی وام دانشجویی از مشاوران مالی و کسانی که قبلاً آن را انجام داده اند.

در مورد بودجه خود واقع بین باشید

کاسترو ، مدیرعامل شرکت می گوید ، منتظر نباشید تا وام دهنده یا مشاور املاک به شما بگوید که چه چیزی می توانید بپردازید ، بلکه از بودجه خود برای معیارهای واقعی و دستیابی به وضعیت مالی خود استفاده کنید. Financial Wise Inc. ، یک شرکت برنامه ریزی مالی مستقر در لس آنجلس. می توانید از محاسبه کننده وام مسکن آنلاین برای کمک به شما در برآورد پرداخت ماهانه احتمالی خود و بررسی تأثیر آن بر وضعیت مالی خود استفاده کنید. یک برنامه مالی شخصی مانند مانند او می گوید که به شما کمک می کند بودجه خود را تنظیم کرده و به آن پایبند باشید.

1111 به معنی اعداد فرشته چیست؟

این ممکن است وسوسه کننده باشد که فکر کنید اگر 1500 دلار اجاره پرداخت می کنید ، می توانید یک وام مسکن 1500 دلاری بپردازید. اما شانون کلارک ، مربی امور مالی شخصی ، در این مورد هشدار می دهد. او و شوهرش وقتی 30000 دلار وام مسکن در سیاتل ، واشنگتن گرفتند ، 60 هزار دلار بدهی وام دانشجویی داشتند و می گوید که تقریباً ما را در رکود بزرگ ورشکسته کرد.

او می گوید که قیمت اجاره در منطقه شما نسبت به هزینه وام مسکن ، مالیات ، بیمه ، هزینه های HOA و نگهداری شما چقدر است. اگر به طور ناگهانی نتوانید وام مسکن را پرداخت کنید ، آیا می توانید خانه خود را برای پرداخت هزینه اجاره دهید؟ اگر پاسخ منفی است ، قبل از خرید دوبار فکر کنید. به هر حال ممکن است اجاره برای شما ارزان تر باشد.

کلارک و بسیاری از کارشناسان مالی دیگر می گویند شما باید یک صندوق اضطراری به مدت شش ماه پس انداز کنید ، بنابراین نمی خواهید پس انداز خود را با پیش پرداخت به طور کامل تخلیه کنید.

وام های دانشجویی خود را در طول COVID-19 به صندوق پیش پرداخت واریز کنید

به دلیل COVID-19 ، دولت فدرال به مدت شش ماه سود وام دانشجویی را متوقف کرد وام های دانشجویی فدرال به کاسترو می گوید این زمان بسیار خوبی برای استفاده از پرداخت هایی است که برای پس انداز پس انداز می کردید. اطمینان حاصل کنید که می توانید وام های دانشجویی خود را در موعد مقرر بازپرداخت کنید ، زیرا حتی یک پرداخت از دست رفته می تواند اعتبار شما را مختل کند.

تأمین مجدد وام های دانشجویی خود را در نظر بگیرید

در حالی که نمره اعتباری شما می تواند به شما کمک کند از نرخ بهره بهتری استفاده کنید ، نسبت بدهی به درآمد (یا DTI) تعیین می کند که آیا اصلاً می توانید برای وام مسکن واجد شرایط باشید. نسبت بدهی به درآمد (DTI) شما باید حداقل 43 درصد یا کمتر باشد ، بدین معنا که کل تعهدات ماهانه شما نباید از 43 درصد درآمد ناخالص شما بیشتر باشد ، که درآمد شما قبل از کسر حقوق و دستمزد است. بدست آوردن این نسبت حتی می تواند منجر به کاهش نرخ بهره شود.

تراویس هورنزبی ، CFA و بنیانگذار شرکت ، توضیح می دهد که وام های دانشجویی عامل اصلی در نسبت DTI شما هستند برنامه ریز وام دانشجویی ، سازمانی که به مردم برای کمک به پرداخت وام های دانشجویی استراتژی می دهد.

بسته به شرایط شما ، تأمین مجدد وام های دانشجویی می تواند پرداخت ماهانه وام دانشجویی شما را کاهش داده و به بهبود نسبت DTI شما کمک کند.

شما در بهترین موقعیت قرار دارید وام های دانشجویی خود را دوباره تأمین کنید اگر دارای امتیاز اعتباری در 600s بالا و درآمد ثابت هستید.

بازپرداخت مانده وام

پاتریک بویاگی ، مدیر عامل بازار وام مسکن ، می گوید: اگرچه ممکن است بتوانید برای خانه ای با DTI 43 درصد یا کمتر واجد شرایط باشید ، اما بسیاری از مشاوران مالی به مشتریان خود می گویند که اگر DTI آنها از 38 درصد بیشتر است ، نباید خرید کنند. Own Up به در حالی که خرید خانه دارای مزایای مالی است ، مانند ایجاد حقوق صاحبان سهام ، این انتخاب مناسبی برای همه نیست ، بویاگی هشدار می دهد ، و ممکن است هنگامی که بخشی از بدهی خود را حذف کردید ، وضعیت بهتری داشته باشید.

کاسترو توصیه می کند قبل از گرفتن بدهی بزرگتر خرید خانه ، زمان پرداخت بدهی های کوچک وام یا سایر بدهی ها را بپردازید. وی می گوید که میزان بدهی کمتر ، قبل از خرید ، می تواند به معنای افزایش امتیاز اعتباری شما باشد و به شما کمک می کند تا برای بهترین نرخ وام مسکن واجد شرایط باشید.

در حالت ایده آل ، برای کسب بهترین امتیاز اعتباری ، به شما استفاده از کارت اعتباری زیر 30 درصد می ماند

کمی سازش کنید

بریتانی هووسپیان توصیه می کند در حالی که بودجه هرکس متفاوت است ، اما اگر می خواهید صاحب خانه شوید ، پس از فارغ التحصیلی ، از گرفتن وام های بزرگ خودرو برای خودروی گران قیمت یا جمع آوری بدهی کارت اعتباری خودداری کنید. او و شوهرش هنگام خرید اولین خانه خود در سال 2016 در خارج از شهر اوکلاهما به مبلغ 36000 دلار وام دانشجویی داشتند.

هووسپیان ، در حال حاضر سرمایه گذار املاک با کارشناسان خرید خانه ، همچنین توصیه می کند انتظارات خود را از خانه اولیه خود کاهش دهید و به دنبال خانه هایی در محدوده قیمت خود باشید.

هولدن لوئیس ، کارشناس مسکن و رهن در NerdWallet به

لوئیس می گوید ، در نهایت ، ممکن است مجبور شوید به جای مقرون به صرفه به مکان دیگری بروید ، مانند دالاس ، به جای لس آنجلس.

وام FHA ، یک برنامه محبوب برای خریداران اولین بار ، به شما امکان می دهد تا 3.5 درصد پیش پرداخت کنید. با پیش پرداخت 7،915 دلار ، می توانید وارد خانه ای در دالاس شوید ، جایی که متوسط ​​قیمت خانه 226،145 دلار است ، به گفته Zillow. اما ، در لس آنجلس ، جایی که متوسط ​​قیمت خانه 752،508 دلار است ، شما نیاز به پیش پرداخت 26،337 دلار دارید.

بنابراین ، در حالی که وام های دانشجویی مطمئناً یک موانع بدنسازی در زمینه مسکن محسوب می شود ، هنوز می توانید در هنگام پرداخت تحصیلات خود وام مسکن داشته باشید.

بریتانی آناس

مشارکت کننده