در اقدامی اضطراری با هدف تحریک اقتصاد آسیب دیده از همه گیری ویروس کرونا ، فدرال رزرو معیار خود را کاهش داد نرخ بهره تقریباً به صفر می رسد ، که به طور بالقوه می تواند حتی نرخ سود کمتری را برای وام مسکن ایجاد کند.
آیا این بدان معناست که شما-یک خریدار آینده نگر برای اولین بار-باید از این فرصت برای خرید خانه استفاده کنید؟ پاسخ کوتاه: با احتیاط ادامه دهید. کارشناسان می گویند در حال حاضر چیزهای زیادی در اقتصاد بازی می کند و شما نباید تحت فشار قرار بگیرید تا تعهد مالی بزرگی انجام دهید ، به ویژه اگر در مورد امنیت شغلی خود مطمئن نیستید زیرا همه گیری COVID-19 زندگی آمریکایی ها را تغییر می دهد.
هولدن لوئیس ، کارشناس خانه و وام مسکن در این مورد می گوید ، قطعاً این یک فرصت برای خرید نیست NerdWallet به همیشه خانه هایی برای خرید وجود دارد. بهتر است زمانی خرید کنید که شخصاً و حرفه ای آماده اقامت باشید. اکنون خانه نخرید ، فقط به این دلیل که نرخ وام مسکن پایین است.
بنابراین ، نفس عمیق. اگر با اطلاعاتی درباره نرخ بهره بسیار پایین روبرو شدید ، نیازی به داشتن FOMO بزرگ جمعه سیاه ندارید ، اما نمی توانید به طور منطقی هزینه ای را انجام دهید که بزرگترین تصمیم مالی زندگی شما است. با این حال ، اگر در یک مکان امن مالی با حساب پس انداز سالم قرار دارید که می تواند طوفان مالی (و در عین حال بزرگ) را پشت سر بگذارد ، خرید خانه در حال حاضر می تواند سودمند باشد.
آندرینا والدز ، مدیر فروش و مدیر عامل شرکت ، توضیح می دهد که نرخ وام مسکن 30 ساله بالای 3 درصد است که پایین ترین رقم در 50 سال گذشته است. Cornerstone Home Lending، Inc به هرچه نرخ وام مسکن پایین تر باشد ، پرداخت ماهانه وام مسکن کمتر است. بنابراین ، هرکسی که در حصار است و به خرید خانه فکر می کند ، می تواند در حال حاضر با خرید با نرخ بی سابقه ای از آن سود ببرد.
در اینجا موارد دیگری که باید در مورد خرید خانه در چشم انداز بی سابقه امروز بدانید وجود دارد.
کاهش نرخ بهره در حال حاضر
اولین چیزها در ابتدا: خریداران مسکن احتمالی که از نرخ سود 0 تا 0.25 درصد خبر دارند باید بدانند که نرخ بهره وام مسکن به احتمال زیاد هرگز آنقدر پایین نخواهد آمد به در عوض ، نرخ وجوه فدرال ، نرخی است که بانک ها برای وام گرفتن یک شبه پرداخت می کنند ، و فدرال رزرو این نرخ را در دو هفته گذشته دوبار در تلاش برای تحریک اقتصاد کاهش داده است. هرچند نرخ صندوق های فدرال مصرف کنندگان را نیز تحت تأثیر قرار می دهد ، زیرا بانک ها معمولاً نرخ های پایین تری را افزایش می دهند ، که می تواند استقراض ارزان تری را برای همه چیز از وام مسکن گرفته تا وام های دانشجویی گرفته تا کارت های اعتباری ایجاد کند.
با این حال ، نرخ وام مسکن قبلاً در پایین ترین سطح و نزدیک به پایین ترین سطح بوده است. صاحبان خانه های موجود از این نرخ های پایین استفاده می کنند و وام دهندگان را با برنامه های تأمین مالی مجدد غرق می کنند. طبق گزارش وام دهندگان ، تعداد زیادی از وام های مسکن 30 ساله با کمترین میزان در هفته گذشته افزایش یافته است. فردی مک به گزارش 12 مارس برنامه وام تحت حمایت دولت نشان می دهد وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت فعلی 3.36 درصد است که نسبت به هفته قبل 0.07 افزایش یافته است ، اما تقریباً یک درصد کامل نسبت به سال قبل کاهش یافته است.
بیایید ریاضیات را انجام دهیم و به خاطر سادگی ، هزینه هایی مانند بیمه وام مسکن خصوصی یا مالیات را در نظر نگیرید (باید هزینه های مهم را تعیین کنید ، اما بعداً در مورد آن هزینه کنید). اگر وام مسکن 30 ساله با نرخ 3.36 درصد با وام 300000 دلاری دارید ، پرداخت ماهانه شما 1324 دلار خواهد بود. اگر نرخ ها یک درصد بیشتر باشد ، 4.36 درصد ، پرداخت ماهانه شما برای همان وام 1495 دلار یا 171 دلار بیشتر خواهد بود.
گای تروکسلر ، افسر ارشد وام می گوید: چیز دیگری که خریداران خانه برای اولین بار ممکن است از آن غافل شوند: مراکز وام FedHome به
او می گوید بسیاری از موارد می تواند بر نرخ بهره خاص شما تأثیر بگذارد ، مانند اعتبار ، درآمد ، نوع خانه ای که می خرید و اندازه پیش پرداخت شما. بنابراین ، اگرچه نرخ بهره وام های مسکن 30 ساله در حال حاضر 3.36 درصد است ، اما ممکن است واجد شرایط نرخ کم نباشید.
پاتریک بویاگی ، مدیرعامل بازار وام مسکن Own Up ، توضیح می دهد که بله ، در حالی که نرخ بهره پایین تر است ، استانداردهای پذیره نویسی وام مسکن بالا و در برخی موارد سخت تر می شود ، به ویژه برای بسیاری از خریداران مسکن برای اولین بار به همه اینها تأمین منابع مالی مورد نیاز برای خرید خانه را دشوار می کند.
صرفه جویی آن را سنجاق کنید مشاهده تصاویر بیشتر اعتبار: Breno Assis/Unsplash
خرید خانه در زمان فاصله گذاری اجتماعی
یکی دیگر از چالش هایی که خریداران مسکن برای اولین بار ممکن است با آن روبرو شوند ، موجودی کم است ، به ویژه در بازار خانه اولیه. دلال می گوید ، از یک سو ، نرخ ها پایین است و پرداخت ها مقرون به صرفه تر است ، اما خانه های کمتر در بازار می تواند قیمت خانه را کمی بالاتر از حد معمول قرار دهد. مارک بریس با خانه های بریس توسط برکشایر هاتاوی در میشیگان.
12 12 به معنی عدد شناسی
با وجود این همه افراد که در زمان شیوع ویروس کرونا فاصله گذاری اجتماعی کرده و خود را قرنطینه کرده اند ، تجمعات مانند خانه های باز و نمایش ها کمتر اتفاق می افتد. کسانی که نیازی به فروش فوری خانه های خود ندارند ممکن است املاک خود را برای مدتی از بازار خارج کرده و ببینند چه اتفاقی می افتد ، در حالی که کسانی که نیاز به فروش فوری دارند ممکن است قیمت ها را کاهش دهند. کریستینا لیونورث ، مسکن در فلوریدا.
این امر نه تنها بر قیمت مسکن تأثیر می گذارد ، بلکه می تواند به بازار اجاره تعطیلات نیز سرایت کند. Leavenworth می گوید ، اگر مسافران برنامه های خود را لغو کنند ، صاحبان اجاره خانه های تعطیلات ممکن است برای تامین هزینه های خود با مشکل روبرو شوند و ممکن است شاهد آن باشیم که این خانه ها با قیمت پایین تری وارد بازار شوند.
10:01 معنی
او می گوید اگر قیمتها همراه با نرخهای کم نرخ بهره کاهش یابد ، ممکن است این یکبار خرید در طول زندگی باشد. اما در حال حاضر ، این فقط یک بازی انتظار و دیدن است.
و اگر تعداد زیادی از خریداران شکار خانه خود را برای چند ماه متوقف کنند ، امسال یکبار شلوغ خواهد شد بازار بهاری در مجموع رقابتی کمتر این یک نشانه خوش شانس دیگر برای کسانی است که قصد دارند در این دوره باقی بمانند.
ارزیابی ثبات مالی
بر اساس گزارش Moody Analytics ، همه گیری کرونا بدون شک باعث ایجاد نگرانی های مالی زیادی شده است ، زیرا بیش از نیمی از مشاغل آمریکایی در معرض خطر بالا یا متوسط قرار دارند. به نقل از CNN به آمریکایی ها نگران کاهش ساعات کار ، اخراج و تعطیلی کامل شرکت هایشان هستند.
تروکسلر می گوید ، عدم قطعیت بازارهای مالی یک عامل م toثر در پایین بودن نرخ وام مسکن است که ما شاهد آن هستیم.
او می گوید به احتمال زیاد وقتی وام مسکن افزایش یابد ، نرخ وام مسکن افزایش می یابد. به عنوان مثال ، پس از ایجاد واکسن یا بعد از مهار یا پروتکل های درمانی م shownثر نشان داده شده است.
وقتی صحبت از پیش پرداخت ها می شود ، بویاگی می گوید خریداران با حداقل 10 درصد پیش پرداخت موقعیت مناسبی برای خرید خانه دارند.
با این حال ، اگر قصد دارید از یک برنامه وام کم پرداخت استفاده کنید ، ممکن است صبر کنید تا ببینید بازار مسکن چگونه تحت تأثیر COVID-19 قرار می گیرد. اگر فقط 3 درصد را کاهش دهید و قیمت مسکن بیش از 3 درصد کاهش یابد ، می توانید خود را زیر آب بیابید. اگر در حال خرید خانه خود برای بلند مدت-بیش از 10 سال-هستید ، نوسانات کوتاه مدت قیمت مسکن از اهمیت کمتری برخوردار است.
حتی اگر از احساس امنیت شغلی در شرایط همه گیری و پیش پرداخت زیاد در حال حاضر برخوردار هستید ، مواردی وجود دارد که باید در هنگام وزن کشی در نظر بگیرید اگر اکنون زمان مناسب خرید است. به طور کلی ، هزینه مسکن-که نه تنها شامل وام مسکن شما ، بلکه مالیات ، بیمه ، خدمات ، هزینه های نگهداری ، حق تعلق مالک خانه است-نباید بیش از 35 درصد از دستمزد شما در خانه باشد تا از نظر مالی راحت تر باشید. برنامه ریز حرفه ای سینتیا مایر به
اگر اعتبار خوبی دارید ، به احتمال زیاد یک وام گیرنده تمایل دارد به شما وام بیشتری بدهد ، اما این بدان معنا نیست که شما باید آنقدر وام بگیرید.
نکته دیگری از مایر: در نظر بگیرید هک خانه با خرید یک ملک کوچک چند خانواده ، زندگی در یک واحد و اجاره بقیه. همچنین می توانید یک اتاق یدکی در خانه یا آپارتمان جدید خود اجاره کنید ، که ممکن است برای خریدارانی که بچه ندارند راحت تر باشد ، و درآمد اضافی به پرداخت وام مسکن شما کمک می کند و منبع درآمد دیگری را در دوران رکود به شما می دهد.
برای اطمینان از تصمیم خود ، بهتر است نه تنها با یک وام دهنده صحبت کنید ، بلکه با یک برنامه ریز مالی نیز همکاری کنید تا تعیین کنید که آیا خرید خانه در حال حاضر برای موقعیت منحصر به فرد شما منطقی است یا خیر.
