پیش پرداخت 20 درصدی استاندارد طلایی است که توسط هر منبع املاک و مستغلات حفظ شده است. با کمتر از 20 درصد کاهش ، شما در حال پرداخت PMI - بیمه وام مسکن خصوصی - هزینه ای هستید که هر ماه بدون هیچ دلیلی به غیر از حفاظت از بانک (نه شما) به وام مسکن شما تعلق می گیرد. وام.
PMI سرانجام از بین می رود (وقتی صاحب دارایی کافی در خانه خود داشته باشید که 20 درصد آن را در اختیار دارید - یا به این دلیل که ارزش خانه شما افزایش یافته است ، یا وام اولیه خود را در طول این سالها به اندازه کافی پرداخت کرده اید) ، اما اکثر مردم به شما می گویند فقط برای تلاش و اجتناب از آن
همچنان شماره 11 را ببینید
آنها می گویند صبر کنید تا 20 درصد وقت بگذارید.
اما انتظار همیشه بهترین گزینه نیست. ساده ترین راه برای توضیح این امر با یک زوج فرضی و برخی اعداد فرضی است:
صرفه جویی آن را سنجاق کنید مشاهده تصاویر بیشتر (اعتبار تصویر: شوک نقطه ای )
بیایید تصور کنیم نیکول و جین ، زوجی هستند که در آتلانتا زندگی می کنند. آنها اجاره نشین هستند ، اما مدتی است که در مورد خانه ای فکر می کنند و به آرامی پس انداز می کنند. آنها هیچ گونه جستجویی را به طور جدی آغاز نکرده اند - فقط چند شب با شراب و زیلو - اما آنها موفق شده اند 18000 دلار بابت پیش پرداخت خود جبران کنند. این مبلغ به دلار املاک زیاد نیست ، اما آنها برای نجات آن تلاش زیادی کرده اند. خانه های منطقه ای که می خواهند بخرند حدود 300000 دلار است - بنابراین 20 درصد پیش پرداخت مبلغ 60،000 دلار است. آنها به 42000 دلار دیگر نیاز دارند.
آنها در حال بررسی انتقال به یک آپارتمان ارزان تر در یک محله کمتر مطلوب نسبت به اکنون هستند. آنها به راحتی می توانند اجاره 2000 دلاری خود را به نصف برسانند و 1000 دلار در ماه بدون جوراب ساقه کنند - این بدان معناست که آنها مبلغ 60،000 دلار پیش پرداخت خود را در 3.5 سال دریافت خواهند کرد (ما به راحتی از هزینه های بسته شدن صرف نظر می کنیم تا در اینجا نکته ای را بیان کنیم ، امادر اینجا آنچه شما باید در مورد آن بدانید)
سه سال و نیم. نه خیلی بد. اما آنچه نیکول و جین در هنگام حرکت به آپارتمان ارزان تر برای صرفه جویی در هزینه پیش بینی نمی کردند این بود که بازار مسکن آتلانتا منتظر آنها نخواهد بود. اگر سه یا چهار سال آینده پیش برویم ، این خطر واقعی وجود دارد که خانه های 300 هزار دلاری در محله نیکول و جین 400 هزار دلار قیمت داشته باشند. هدف از پیش پرداخت آنها - همانطور که برای آنها عالی بود - دیگر برای جلوگیری از PMI کافی نیست و حتی اگر آنها با پول کمتری خرید می کنند ، وام مسکن ماهانه آنها بیشتر از زمانی است که سه سال یک خانه را خریداری کرده بودند. قبل از.
وقتی 1010 را می بینید به چه معناست؟
در حال خرید
هزینه خانه: 300000 دلار
پیش پرداخت: 18000 دلار
کل وام مسکن: 282000 دلار
اعداد 222 به چه معناست؟
پرداخت وام مسکن: 1،686 دلار
اصل و سود 1،306 دلار
PMI 179 دلار
202 دلار مالیات و بیمه
خرید 3.5 سال بعد
هزینه خانه: 400000 دلار
پیش پرداخت: 60 هزار دلار
کل وام مسکن: 340،000 دلار
پرداخت وام مسکن: 1،944 دلار
اصل و سود 1.572 دلار
PMI 125 دلار
247 دلار مالیات و بیمه
*با استفاده از نرخ بهره 3.75 on در وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت محاسبه می شود.
5:55 بعد از ظهر
در عین حال ، آنها 42000 دلار به صاحبخانه داده اند (با فرض اینکه اجاره 1000 دلاری آنها در 3 سال و بیش افزایش نیافته باشد) که می توانستند از آنها برای پرداخت بدهی وام مسکن استفاده کنند.
بگذارید قاطعانه بگویم: من نمی گویم خرید با کمتر از 20 درصد کاهش همیشه کار درستی است. تا حد زیادی خطرناک است شرط بندی برای افزایش ارزش خانه دقیقاً همین است - الف قمار (فقط از هرکسی که در سال 2008 صاحب خانه بود بپرسید). شما کاملاً باید در این مورد با یک کارشناس مالی مورد اعتماد بحث کنید.
اما یک حقیقت کوچک در اینجا برای خریداران مشتاق پنهان شده است: اگر بازار از توانایی شما در پس انداز کردن پول پیشی بگیرد ، شما هیچ وقت قدرت خرید بیشتری از آنچه در حال حاضر دارید ، صرفنظر از میزان جوراب خریداری شده ، نخواهید داشت.
